解決中小企業(yè)融資渠道的方法
解決中小企業(yè)融資難問題既需要中小企業(yè)完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系,也需要國家盡快制定向中小企業(yè)貸款的政策,并借鑒國外的經(jīng)驗為中小企業(yè)開辟較多的融資渠道。
解決中小企業(yè)融資渠道的方法首先要加快建立信用擔(dān)保體系。首先,按照“一體兩翼三層”的模式,盡快建立以中小企業(yè)特別是高科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的信用擔(dān)保體系,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。“一體”指主體模式,強(qiáng)調(diào)“多元化資金,市場化操作,績優(yōu)者扶持”;“兩翼”指商業(yè)性擔(dān)保和民間互助擔(dān)保作為必要補(bǔ)充;“三層”指中央、省(市、區(qū))、地市三級。信用擔(dān)保的操作層在地市,省和中央只對下一級擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)。建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度,資金資助制度,信用評估和風(fēng)險控制制度,行業(yè)協(xié)調(diào)與自律制度。
風(fēng)險投資公司調(diào)查指出，在對中小企業(yè)納稅、貸款、工商年檢、通關(guān)報稅、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗等情況記錄收集整理的基礎(chǔ)上,逐步建立和完善中小企業(yè)信用評價體系,向銀行等機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用信息。要表彰重合同、守信用的中小企業(yè),樹立信用典型,大力宣傳和推廣信用管理先進(jìn)模式和經(jīng)驗,各有關(guān)部門要對這樣的企業(yè)給予支持。同時將少數(shù)信用低劣的中小企業(yè)列入“黑名單”,通過限制這些企業(yè),更好地支持信用好的中小企業(yè)的發(fā)展。
按照國有資本運(yùn)營與國有資本使用適當(dāng)分離的原則,使企業(yè)成為國有資產(chǎn)的具體使用者和經(jīng)營者,按照現(xiàn)代企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范運(yùn)作,向國有資本的運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)或母公司負(fù)責(zé),獨立地進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動,真正成為適應(yīng)市場的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和競爭主體。
充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)融資中的作用。許多國家的政府認(rèn)識到向中小企業(yè)提供資金的重要性,紛紛采取措施鼓勵放款機(jī)構(gòu)以嚴(yán)格條件向小企業(yè)發(fā)放信貸。最通行的做法是向小企業(yè)發(fā)放補(bǔ)貼性貸款,其具體方法是:由專門的中小企業(yè)基金掌握貸款,并由中央銀行以極低的利息供放款銀行使用,以彌補(bǔ)其高風(fēng)險和放款費(fèi)用。這種政策在一些國家(如日本、韓國)確實收到了明顯效果(也可能產(chǎn)生對融資的過度需求)。此外,政府還應(yīng)采取以下配套措施:建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施和工業(yè)用廠房,向中小型工業(yè)企業(yè)出租;建立公共服務(wù)設(shè)施,如維修中心、工具中心和培訓(xùn)中心,為中小企業(yè)服務(wù);支持中小企業(yè)產(chǎn)品的營銷工作,對基本上或大部分由中小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品,實行優(yōu)先訂貨制度;由國有公司批量進(jìn)口中小企業(yè)需要的材料,向中小企業(yè)零售,以解決中小企業(yè)進(jìn)口手續(xù)復(fù)雜和儲存積壓大量材料的困難。
中小企業(yè)要實行機(jī)動靈活、市場適應(yīng)性強(qiáng)、拾遺補(bǔ)缺的經(jīng)營戰(zhàn)略，避開行業(yè)內(nèi)大企業(yè)、大公司所關(guān)注的熱點項目，選擇他們易于忽視而又有一定經(jīng)濟(jì)效益的“縫隙”產(chǎn)品或配套產(chǎn)品，用有限的資金，采用“小而專、”“小而精”、“小而新”的發(fā)展模式，在大企業(yè)的夾縫中求得生存和發(fā)展。或是選擇在某一個行業(yè)中處于支配地位的大企業(yè)，實行強(qiáng)弱聯(lián)合，采取依附協(xié)作的經(jīng)營戰(zhàn)略和生產(chǎn)方式，充分利用大企業(yè)的資金、技術(shù)優(yōu)勢，形成“小而聯(lián)”的企業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)，突破中小企業(yè)自身在資金、技術(shù)等方面的局限性。
中小企業(yè)市場競爭風(fēng)險大，又缺乏有效的資產(chǎn)抵押和信用擔(dān)保，是造成中小企業(yè)融資難的深層次原因，而建立一個適合我國中小企業(yè)的貸款擔(dān)保體系，可以有效應(yīng)對中小企業(yè)融資過程中因信息不對稱引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險問題，因此，我國應(yīng)加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體制的建設(shè)，創(chuàng)造條件扶持一批經(jīng)營業(yè)績好，制度健全，管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。另一方面，要建立健全中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范和分擔(dān)機(jī)制，制定擔(dān)保公司的保險制度，有效化解擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。
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