理財(cái)?shù)囊饬x

2014-11-28 理財(cái)

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理財(cái)?shù)囊饬x
    我們?yōu)槭裁匆?a href="http://themamaspot.com/tags/lc/">理財(cái)?理財(cái)?shù)哪康氖菫榱耸裁??一般人談到理?cái),想到的不是投資,就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。在分析我們?yōu)槭裁匆碡?cái)?shù)倪^(guò)程中,包含以下涵義:
  1、理財(cái)是理一生的財(cái),不是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。
  2、理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián),每一個(gè)人都需要理財(cái)。
  3、理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。在分析我們?yōu)槭裁匆碡?cái)?shù)倪^(guò)程中,因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性,包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
    在人生的坐標(biāo)里,如何尋找財(cái)富的元素,如何明確理財(cái)?shù)闹匾??世界富豪沃?middot;巴菲特幾乎從零出發(fā),開(kāi)創(chuàng)了他最富傳奇色彩的理財(cái)人生。隨著“后理財(cái)時(shí)代”的到來(lái),“你不理財(cái),財(cái)不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財(cái)?shù)闹匾匀找嫱宫F(xiàn)。
  首先,理財(cái)規(guī)劃是收支平衡的“調(diào)節(jié)器”。人們通常要面臨收支不平衡問(wèn)題:或者是收入大于支出的最理想的狀況,但更多時(shí)候是收入等于支出,赤條條來(lái)去無(wú)牽掛;或者是收入小于支出,生活拮據(jù)艱苦。其實(shí),在人生的各個(gè)階段,都有著大筆的支出,如用于支付教育、購(gòu)房、培育下一代、醫(yī)療養(yǎng)老等。這客觀上要求人們提早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,以免出現(xiàn)入不敷出的情況。從這個(gè)角度上講,理財(cái)規(guī)劃在理財(cái)?shù)闹匾灾惺钦{(diào)節(jié)收支平衡的一個(gè)利器,不僅僅是打理所掙到的錢(qián)財(cái),更是用心經(jīng)營(yíng)我們未來(lái)的生活。
  其次,理財(cái)規(guī)劃是經(jīng)濟(jì)生活的“解壓器”。在分析理財(cái)?shù)闹匾灾校鎸?duì)各種生活成本的不斷攀升,你若善用理財(cái)工具,進(jìn)行人生階段的理財(cái)規(guī)劃,可有效地緩解生活壓力,提高生活質(zhì)量。筆者認(rèn)為,對(duì)于“月光族”而言,應(yīng)增強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃意識(shí),養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣,壓縮消費(fèi)開(kāi)支,學(xué)會(huì)從“透支”到“投資”的轉(zhuǎn)變。對(duì)于打工一族,不要以為錢(qián)少不必理財(cái)或“沒(méi)財(cái)理”。其實(shí)每天付賬、繳保費(fèi)、到銀行存取款等等,都是理財(cái)活動(dòng)。因此你無(wú)時(shí)無(wú)刻不在理財(cái),只是理得好不好而已,有規(guī)劃的理財(cái)方式,可以幫助自己順利地累積財(cái)富實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
  再次,在分析理財(cái)?shù)闹匾灾?,理?cái)規(guī)劃是財(cái)富增長(zhǎng)的“助推器”。在現(xiàn)代生活中,能否進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃在很大程度上決定了財(cái)富收益率的高與低,不同的理財(cái)規(guī)劃,往往會(huì)產(chǎn)生兩種截然不同的收益,這也是在分析理財(cái)?shù)闹匾灾腥菀缀鲆暤膯?wèn)題。舉個(gè)例子:小李和小林同年大學(xué)畢業(yè),參加工作的時(shí)候都只有24歲,兩人收入水平差不多每年都只有2萬(wàn)元積蓄,假如小李把自己的錢(qián)拿去存銀行,稅后的收益率大約只有2‰左右,而小林把自己的錢(qián)拿去買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,收益率大約能達(dá)到10‰,當(dāng)他們都到60歲時(shí),小李的總資產(chǎn)為108萬(wàn)元,而小林的總資產(chǎn)為660萬(wàn)元,后者的余額為前者的6倍多。可見(jiàn),從貨幣的時(shí)間價(jià)值上看,理財(cái)規(guī)劃日益成為了財(cái)富增長(zhǎng)的“助推器”。
  第四,在分析理財(cái)?shù)闹匾灾?,理?cái)規(guī)劃是規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”。有的人則認(rèn)為只要會(huì)賺錢(qián)就夠了,但會(huì)賺錢(qián)的人不一定會(huì)理財(cái)。事實(shí)上每個(gè)人都有可能遇到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),為了降低風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段目標(biāo),應(yīng)該有一個(gè)完善的理財(cái)規(guī)劃。在現(xiàn)實(shí)生活中,好些人看中了房產(chǎn)的升值速度與潛力,將積攢不多的現(xiàn)金投入首付支出上,不但用錢(qián)“告急”,而且有的還背上了債務(wù),成為了“房奴”,從而影響了家庭的正常生活支出,導(dǎo)致了無(wú)能力支付意外開(kāi)支的無(wú)奈。有些人聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在股票來(lái)錢(qián)快,便盲目跟進(jìn),幾乎把所有的積蓄都投到股市,但連續(xù)遇上幾個(gè)跌停板,一下子被“套牢”了。究其原因,是缺乏較好的理財(cái)規(guī)劃,沒(méi)有為規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置一道“防火墻”。
    現(xiàn)如今無(wú)論是在城市還是在鄉(xiāng)村,人民的生活水平都在穩(wěn)步提高。伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示我國(guó)老百姓的個(gè)人金融資產(chǎn)不斷增加,2001年年末,全國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額為7萬(wàn)億元,截至2006年年底,居民儲(chǔ)蓄存款已突破17萬(wàn)億元,所以說(shuō)現(xiàn)如今我國(guó)的老百姓有了理財(cái)?shù)馁Y本,更有了理財(cái)?shù)男枨蟆?br />
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