錢生錢，是每個(gè)人都?jí)裘乱郧蟮氖聝?。但?jīng)過近幾年資本市場(chǎng)的“洗禮”，現(xiàn)在的老百姓“生財(cái)”的道兒卻有點(diǎn)怯意，所以在這里我們來(lái)分享幾個(gè)穩(wěn)健理財(cái)規(guī)劃的原則和策略。
    理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財(cái)方案，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子房子股票基金保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。實(shí)際上，理財(cái)在很大程度上是一種投資行為，購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的客戶需承擔(dān)投資過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買一只理財(cái)產(chǎn)品，便意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
　　穩(wěn)健理財(cái)規(guī)劃掌握三原則
　　原則一，在理財(cái)收益率走高的時(shí)候，投資者不妨配置一些中長(zhǎng)期高收益率的理財(cái)產(chǎn)品，以提前鎖定高收益。原則二：將用于理財(cái)投資的資金分成三類：流動(dòng)資金、預(yù)留資金和生利資金。前兩類資金可以投資于儲(chǔ)蓄和短、中期理財(cái)產(chǎn)品，而生利資金可以投資股票、基金、外匯等高收益產(chǎn)品。原則三：將用于中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃的金額中的八成投資于基金定投或貨幣基金。另外，兩成投資于風(fēng)險(xiǎn)較高、波動(dòng)幅度較大的股票。
　　對(duì)于理財(cái)規(guī)劃，我們可以先嘗試回答以下幾個(gè)問題：
　　問題1：你是理財(cái)規(guī)劃者、投資者還是投機(jī)者？理財(cái)規(guī)劃是管理個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，投資是理財(cái)?shù)囊徊糠?，兩者密切相關(guān)。理財(cái)中有投資，投資中有理財(cái)，這是穩(wěn)健理財(cái)者應(yīng)該有的清晰認(rèn)識(shí)。
　　問題2：你主動(dòng)選擇理財(cái)產(chǎn)品還是讓理財(cái)產(chǎn)品牽著你走？穩(wěn)健型理財(cái)者應(yīng)了解自己的經(jīng)濟(jì)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，培養(yǎng)耐心和約束力，做個(gè)勤學(xué)習(xí)的理財(cái)者。
　　問題3：將雞蛋放在一個(gè)籃子里還是多個(gè)籃子里？普通理財(cái)規(guī)劃者當(dāng)然要放在不同的籃子里以分散風(fēng)險(xiǎn)，但是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的配比區(qū)間可以根據(jù)不同理財(cái)者的性格和態(tài)度決定。
　　“錢荒”之下的理財(cái)規(guī)劃策略
　　受銀行業(yè)鬧“錢荒”影響，此前銀行不斷推出高收益中短期理財(cái)產(chǎn)品。但不是每個(gè)收益高的產(chǎn)品都適合我們選擇。
　　我們要明確自己的投資期限，作好規(guī)劃。不難發(fā)現(xiàn)最近高收益的理財(cái)產(chǎn)品往往期限很短，投資者切勿為了高收益而打亂自己的資金規(guī)劃。對(duì)于短期投資者，也可以考慮國(guó)債回購(gòu)，國(guó)債回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)低，上交所起點(diǎn)為10萬(wàn)元，深交所為1000元，可以成為短線投資者的新投資方向，收益率普遍高于同期銀行理財(cái)產(chǎn)品。
　　穩(wěn)健理財(cái)規(guī)劃長(zhǎng)短結(jié)合
　　建議穩(wěn)健投資者合理分配資金，多元化投資，長(zhǎng)期和短期投資相結(jié)合，分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健理財(cái)。長(zhǎng)期投資的產(chǎn)品中，國(guó)債是不錯(cuò)的選擇，期限為3年或5年，年收益率已經(jīng)達(dá)到甚至超過銀行短期理財(cái)收益。短期理財(cái)投資，T+0貨幣基金是不錯(cuò)的選擇。雖然收益率比銀行理財(cái)產(chǎn)品略低，但高流動(dòng)性、高安全性、穩(wěn)定收益性都是其突出特點(diǎn)。
　　穩(wěn)健理財(cái)眼光宜放長(zhǎng)遠(yuǎn)
　　隨著社會(huì)老齡化程度的增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)的不確定因素，再加上通脹壓力等，銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男枨?。因此，選擇一款合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是現(xiàn)處在30至40歲的人士將來(lái)能“優(yōu)雅”地養(yǎng)老的前提保障。
　　家庭理財(cái)規(guī)劃宜攻守兼?zhèn)?br /> 　　要作好家庭理財(cái)規(guī)劃，必須根據(jù)家庭的收入狀況來(lái)規(guī)劃未來(lái)的各項(xiàng)家庭目標(biāo)，諸如子女教育、父母贍養(yǎng)、個(gè)人養(yǎng)老等各項(xiàng)重大支出，而首要規(guī)劃的是家庭人員的保障，也就是防守。將萬(wàn)一發(fā)生因疾病或意外導(dǎo)致身故或殘疾、從而造成大筆開銷或收入中斷的巨大風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，確保原先規(guī)劃的各項(xiàng)家庭目標(biāo)不會(huì)因此而受到影響。
    風(fēng)險(xiǎn)投資公司的專家提示，他曾經(jīng)嘗試過尋找期限可以匹配的高收益理財(cái)產(chǎn)品，試圖獲得更高的收益。但他說，操作上幾乎不可行。銀行通常不會(huì)連續(xù)推出高收益的產(chǎn)品，尤其在現(xiàn)在利率走低的背景下，這個(gè)月推一個(gè)3個(gè)月期高收益產(chǎn)品，等產(chǎn)品到期后，下一款3個(gè)月期產(chǎn)品的收益就可能大幅下降了。所以要自行無(wú)縫對(duì)接高收益產(chǎn)品，幾乎是不可能。“他認(rèn)為還是應(yīng)該根據(jù)資金的流動(dòng)性，選擇盡可能長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品。